マネープランをセルフチェック!! 人生100年時代の家づくりとお金の話

2020年7月19日

家の学び舎




人生は100年時代に突入!! とにかく計画的に

家づくりが人生の中で最大級の大きな買い物という方は多いと思います。

そしてその家づくりで多くの方が住宅ローンで借り入れを行い、数十年にわたって返済をしていくことになります。

例えば住宅ローンの返済が35年返済であるという場合、その間に生まれた子供は成人したり、退職を迎えたりとライフスタイルにも大きな変化をもたらします。

家づくりとお金

新築で建てた住宅などもメンテナンスを必要としたり、家具や家電の買い替えなどもありますし、保険や税金の支払いなども発生してきます。

最近では人生100年時代ともいわれるようになっており、お金に困らない生活を送るには、より具体的で計画的なマネープランを求められるようになっています。

見通せるものはしっかりと見通しを立てておきたいところですが、

・どのようにマネープランを考えれば良いかわからない。
・どのようなお金が必要になってくるのかわからない。

などいざお金について考えてみようとすると、その複雑さやわずらわしさからお金に向き合うことを避けてしまっていませんか。

法律は弁護士、医療は医者といったように各分野には専門家がいるわけですが、このマネープランを考える場合にもFPと呼ばれる専門家がいます。

しかしながら、

・どこで相談できるのかわかならない
・相談しようとしたが料金が高額である

といったようにそのハードルが高いという実態があります。

ちなみにFPとは広くファイナンシャルプランナーと呼ばれるお金の専門知識を有している方の総称ですが、厳密には大きく2つの資格あって金融財政事情研究会のファイナンシャルプラニング技能士(1級・2級・3級)とFP協会のCFP・AFPと呼ばれる2大資格があります。

弁護士やお医者さんのように直接面談するという方法をあると思いますが、面談と同じような成果を自分で確認することができたら自分でも気軽に勉強できるますし、手軽に利用できるので一気にハードルがさがると思いませんか。

自分でできるマネープラニング

そんな時には自分で必要な条件を入力して自分自身の力でマネープランを確認するツールがあります。

そういったツールも最近では豊富に出回っているのでどれを選んでもそれなりにシミュレーションすることが可能になっています。

ただその数も多くどれを使えばよいかわからないという方のために個人的におすすめのシミュレーションシートをご紹介します。

その名も「100年のおさいふ」です。

100年のおさいふ

100年のおさいふ

100年のおさいふは作者であるとよクマさんが、自身の家づくりや家計を通じて得た経験と自身で勉強し得た知識を集めたオリジナルのプラニングシートです。

特に家づくりを考えている方には、シミュレーションの中に家づくりに関する詳細な想定が見込めるようになっているので、ほかのツールよりも使い易くより具体性の高いプランの確認ができます。

100年のおさいふ

動作環境もマイクロソフトのエクセルを使ったシートなので自宅や職場などで気軽にシミュレーションができるようになっています。

▼ 動作環境 ▼
・Microsoft Excel2019
・WPS Spreadsheets
・One Drive上のWEB版Excel
※Googleスプレッドシートには対応していません

100年のおさいふの特徴とおすすめする適性

ここで100年のおさいふでできることやおすすめしたいあ方向けの情報をまとめておきます。

100年のおさいふでできる10のこと

「100年のおさいふ」でできる10のこと
1)最適な住宅ローンの金額がわかる
2)家を買った後の維持費がわかる
3)人生100年時代のすまい計画が立てられる
4)住宅ローンの比較ができる
5)繰り上げ返済をした時の効果がわかる
6)子どもの教育費がいつ・いくらかかるかわかる
7)生活費の分析ができる
8)老後の貯蓄や家計がわかる
9)100年間の収支が図でわかる
10)FPのポイント解説で理解が深まる

などなど、こんなにも確認できることがあります。

そのほかにもシートを利用して予算の計画や借り入れなどを逆算するのにも役立つと思います。

100年のおさいふ

100年のおさいふは「こんな方におすすめ」

 住宅ローンに不安がある方
・自分にとって最適な住宅ローンの金額が知りたい
・住宅ローンの借り換えを考えている
・住宅ローンの見直しをしたい

 

 老後に不安がある方
・人生100年間のマネープランを計画しておきたい
・漠然ばくぜんとしたお金の不安がある
・老後に安定した生活ができるか不安

 

 自分の力でマネープランを確認したい
・人生100年間のマネープランを計画しておきたい
・分析・診断結果を見ながら自分でじっくりと考えたい
・有料の相談には不安がある
・ハウスメーカーや保険屋さんのライフプラン診断に不安がある
・超詳細なシミュレーションより要点をつかんだ見やすいタイプがいい
・無料や有料相談のセカンドオピニオンを探してる
・自分のライフプランとマネープランは自分の力で納得して決めたい

などなど、これらに当てはまる方には特におすすめです。

100年のおさいふ

おわりに

最後に個人的におすすめしたい方のポイントとして

過去に別のライフプランのマネーシミュレーションやプラニングシートを使ったことのある方にもおすすめしたいと思います。

というのも100年のおさいふは家づくりにおけるメンテナンスコストなどを誰でも簡単に詳細に見込むことができる点で他のシートよりも優れていると思います。

そういった意味で過去に別のシミュレーションをした方が改めて確認の意味で使ってみると大きく違った結果がでる場合もあると思います。

作者のとよクマさんが自身の家づくりを通じて得た経験をそのまま自分のために使えるプラニングシート「100年のおさいふ」

気になる方は是非覗いてみましょう。

 

 

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